森林病虫害保险：能治小病能扛大灾
中国绿色时报1月5日报道（记者王钰通讯员林晓唐健）2010年1月1日，福建在森林火灾保险试点的基础上，开始实施森林综合保险，林业有害生物灾害保险正式列入保险范围，成为13项森林综合保险责任之一。短短几年时间，福建林业有害生物灾害保险从无到有、由点及面。2013年-2015年，全省林业有害生物灾害共理赔2937万元，占理赔总数的16.5%。
林业有害生物灾害保险探索出福建经验。保面广，有灾皆能防2015年，福建有林地参保率95.02%，其中生态公益林参保率100%、商品林参保率91.26%。高参保率对于以保险赔付为重点的林业有害生物灾害治理新策十分重要。
国家林业局森防总站防治处处长曲涛说，林业有害生物灾害不仅有森林火灾、雨雪冰冻灾害等自然灾害的破坏性，还有生物灾害的扩散性，没有高参保率，就会形成我防他不防，防了也白防的不利局面。超过95%的高参保率，福建是如何做到的？2010年-2013年，森林综合保险连续4年被列入福建省委、省政府为民办实事项目。2014年、2015年，省委、省政府又将森林综合保险列为年度全省重点领域改革的重要内容，参保任务被分解落实到各级责任部门和单位，成为年度绩效考核的重点。森林综合保险工作启动以来，财政保费补贴政策不断完善。
2011年起，生态公益林财政补贴由70%提高到90%，其中中央财政补贴50%，省、县两级财政分别补贴25%、15%；商品林财政补贴由55%提高到75%，其中中央、省级、县级财政补贴分别为30%、30%、15%。可以说，实现森林综合保险高参保率，省委省政府发挥了关键作用。
福建省林业有害生物防治检疫局局长杨细明说。各级林业主管部门也合理运用林业有关政策法规，对省级以上生态公益林实施以县为单位统一参保，保费中林权所有者承担的部分，由省级森林生态效益补偿基金缴纳，确保生态公益林全部参保。对商品林实行自愿投保，规定经营面积较大的国有林场、林业企业、林农专业合作组织和种植大户等须单独投保；经营面积较小的一般种植户，可以村为单位组织参保。
经过几年的实践，林业大户的风险意识普遍提高，参保积极性都很高，而个别经营面积小的林农出于多种原因，参保积极性仍有待提高。杨细明说。致力于实现应保尽保，全省各地各显身手。沙县2011年实施森林综合保险之初，参保率仅为85%。
县林业局森防站站长张思禄说，青壮年大多外出务工，保险公司找不到人，林农参保积极性也不高，散户保费收取非常困难。2012年起，沙县针对投保面积1万亩以下的一般种植户改进保费收取方式，以乡、镇为单位统一投保，保户自缴部分由县财政统一缴付。2016年，全县森林综合保险率达100%。
泉州市采取由县林业局组织投保或以村为单位投保，保户自缴部分从县林业局相关项目基金中支出或由村委会出资。人保公司泉州分公司三农保险部经理王梓斌介绍，由县林业局统一组织参保是集体林主要的参保模式，占比超过70%。2011年以来，福建省森林综合保险每年参保面积都超过1亿亩，连续多年保持高覆盖面。
保额高，防治能保底基于林业有害生物灾害的特殊性，2010年8月，福建省林业厅、省财政厅、中国人保财险福建分公司联合制定出台了福建省林业有害生物灾害保险的灾害损失理赔操作规程和灾害损失认定标准。明确因林业有害生物导致保险林木灾害，林分林业有害生物发生达到中、重度以上，其损失分别按保额的5%、10%赔付；因发生检疫性有害生物等灾害必须全林清理的，其损失按100%赔付。
简单来说，就是小灾的防治能依靠保险赔付解决，大灾的经济损失也能通过保险赔付降到最低。杨细明说。2010年以来，福建省多次调整相关保险金额和保险费率，确定最高保险理赔金额为每亩600元。
按现有理赔标准，中、重度灾害每亩赔付30、60元，须全林进行清理的每亩赔付600元。这样的赔付标准是否真的能达到林业有害生物灾害保险目标？杨细明介绍，当前，福建林业有害生物亩均防治成本因规模不同，通常在20-100元之间，规模越大防治成本越低；松材线虫病等林木毁灭性灾害的防治成本较高，平均每亩550-650元，现有赔付标准基本能满足防治需要。连城县文亨林场2014年发生松毛虫重度危害4226亩，获保险理赔21.08万元。
林场开展松毛虫防治花费16万余元，其余理赔款放入了来年的林业有害生物防治经费中。沙县2016年发生刚竹毒蛾危害180亩、松材线虫病4721亩。经村民同意，村委会在县林业局森防站的指导下聘请专业队开展了统一防治。
刚竹毒蛾每亩防治费在25元左右，松材线虫病每亩除治费为500元左右，森林保险的赔付足以支付所需经费。张思禄说，如果一家一户小规模防治，赔付的保费就不够用。理赔活，以防治为先发生林木灾害损失，保险公司在接到报案后15日内完成查勘定损，与被保险人达成协议后公示7日，无异议的，保险人在10日内将赔偿金支付给被保险人。
这是福建《森林保险理赔操作程序（试行）》中的规定。按照这样的程序走下来，等赔偿金到位，林业有害生物的最佳防治期可能已经错过，灾害发生面积可能进一步扩大，危害程度也可能进一步提高。
杨细明说。针对这一问题，各地积极创新方式方法，增强灾害预防、保险理赔的灵活性。
部分由政府或林业部门兜底缴纳保户自缴部分的县，实施先支付、后定损，即由保险公司根据县森防站的防治费测算，先期向林业部门支付部分赔偿金并委托其组织开展紧急防治，灾害治理结束后再进行细致查勘定损，支付剩余的赔偿金。连城县为解决保户单独防治成本过高、防不了、不愿防的问题，使保险赔付真正用于森林病虫害防治，决定推行林主防治责任委托制度。县林业局计财股股长杨子恒介绍，在先期试点和与镇、村、林户充分沟通的基础上，县里决定从2017年起对由县财政兜底投保的森林，未来发生有害生物灾害所获赔付将以行政村为单位在林业站设立专户，除偿还政府代为防治的资金外，专项用于今后的林业有害生物灾害防治。
目前，修订后的福建省森林综合保险承保理赔业务规程、灾害损失认定标准即将出台。新文件规定，林业有害生物导致林木灾害无需清理的，赔付提高到15%；需要清理的，按照100%赔付；疫情除治成片采伐的按照100%赔付，择伐的按照50%赔付。
在未来，林业有害生物灾害保险必将为维护森林资源安全提供更加坚实的保障。
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